Зачем банку финмодель по контракту и как её составить
Банк даёт деньги под контракт, только когда видит, что вы их вернёте. Финмодель — это доказательство возвратности. Разбираем, что в ней должно быть.
Когда подрядчик просит у банка кредит или тендерный заём под госконтракт, банк оценивает не только компанию, но и сам контракт. Финансовая модель — это документ, который показывает банку, откуда возьмутся деньги на возврат. Без внятной модели заявку либо отклоняют, либо тянут неделями.
Что банк хочет увидеть
По сути банк отвечает себе на один вопрос: вернёт ли заёмщик деньги в срок и из чего. Финмодель должна ответить на него цифрами:
- выручку по контракту и график её поступления по этапам приёмки;
- затраты на исполнение и их график — когда и сколько денег уходит;
- потребность в финансировании: сколько денег и на какой период не хватает;
- источник и график возврата — из каких поступлений и когда гасится заём;
- запас прочности на случай задержки оплаты заказчиком.
Ключевая мысль модели — не «контракт прибыльный», а «денежного потока хватит, чтобы вернуть заём в срок». Это разные вещи: прибыльный контракт может иметь кассовый разрыв, из-за которого нечем платить.
Структура рабочей финмодели
- 1Вводные: параметры контракта, сроки, условия оплаты, система налогообложения.
- 2План выручки по месяцам или этапам — привязанный к графику приёмки.
- 3План затрат по месяцам — материалы, работы, ФОТ, налоги, обеспечение.
- 4Денежный поток (cash flow) — притоки минус оттоки нарастающим итогом.
- 5Расчёт потребности в финансировании и графика погашения.
Типичные ошибки, из-за которых отказывают
- выручка показана единой суммой без привязки к графику приёмки;
- не учтён кассовый разрыв — модель «сходится» только потому, что деньги якобы приходят сразу;
- занижены затраты или забыты налоги и стоимость обеспечения;
- нет запаса на задержку оплаты, хотя по госконтрактам это норма.
Granex готовит финмодель под конкретный контракт и под требования банка: строим денежный поток, показываем возвратность и оформляем так, чтобы кредитный аналитик принял без лишних вопросов. Оставьте заявку — обсудим ваш контракт и что нужно банку.
Финмодель и бизнес-план
Комплект под требования банка — с обоснованием возвратности по конкретному контракту, а не абстрактный бизнес-план из шаблона.
